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开鑫金服研发供应链系统上线 为实体经济提供金融科技服务

近期,由开鑫金服研发的供应链系统上线,实现了供应链融资全流程线上化。

依托该系统,供应链企业可以高效、准确地进行数据交换,进而实现风险控制,不必依靠线下繁琐的纸质文档,提高业务办理效率,大大缩减了上游中小企业的借款流程。

给实体经济带来更多美好改变

供应链金融是融资机构将核心企业和上下游企业联系在一起,提供更灵活的金融产品和服务的一种融资模式。相较于其他融资模式,供应链金融能够服务以核心企业为中心的整个供应链上下游企业,可以提升产业链的运转效率和黏性。

以往,供应链中的企业多采取赊销等方式以争取核心企业的订单。但是赊销会占用大量中小企业的资金,当出现资金不足问题时,中小企业就希望盘活未到期的应收账款,缓解自身资金短缺问题。

“如果能将中小企业的融资需求与核心企业的信用价值绑定,就可以更快响应这些中小企业的借款需求。”开鑫金服总经理周治翰说。

开鑫金服作为金融科技服务企业,主要为供应链合作伙伴、旗下子公司提供系统开发、产品与风控模型设计等服务,自身不开展业务。“上游供应商给核心企业供货后,会拿到核心企业开具的应收账款,结账期一般3至4个月。以前,这部分资金就被占用了。但通过供应链金融,现在这部分货款可以提前收回,投入到下一阶段的生产,经营效率提高了。”周治翰说。

据开鑫金服高级咨询顾问胡汉光介绍,这套供应链系统的可扩展性特别强,实现了供应链金融产品的全覆盖。虽然现在主要开展应收账款质押融资,但随着业务发展需要,也可以服务下游分销商的预付类融资需求以及存户质押融资需求等。

供应链金融让小微企业尝到甜头

截至2018年8月31日,开鑫金服旗下平台开金中心供应链金融业务额度达20亿元多,平均年化融资成本约8.01%,为实体经济、小微企业发展提供了有力支撑。服务的核心企业包括三房巷、华西集团、阳光集团、法尔胜、长久物流等,覆盖物流、纺织化纤、家电制造、环保、商业、建筑等实体经济领域。

走访华宏集团进行沟通交流

江苏华宏集团的上游原料供应商——江阴市久昌贸易有限公司已经尝到了供应链金融的甜头。

和国内众多中小企业一样,融资难、融资贵一直困扰着江阴市久昌贸易有限公司总经理曹李洪。在得知江苏华宏和开金中心开展供应链金融业务之后,曹李洪第一时间联系到了开金中心的客户经理,并顺利通过应收账款质押的方式获得了200万元的贷款额度。

“从我申请贷款到拿到这笔钱,速度很快,利率也比较低,对小企业是实实在在的好事。”曹李洪高兴地说。

周治翰介绍,随着供应链系统正式投产上线,从融资申请、抵质押物确权,再到签约、放款等环节,都可以在线运行,不必依靠线下繁琐的纸质文档,融资体验将更好,服务流程更快。

除了像久昌贸易这样的本地企业,供应链金融还有一些外地供应商,每家企业的融资额度也不大,一般是几十万到一两百万元。“如果还是依靠以前人工现场走访尽调的风控方式,可能一笔业务的收入还抵不上业务经理的差旅费。现在有了供应链系统,异地、线上风控成为了现实。”周治翰说。

该系统可以直连核心企业的ERP系统,进行高效、准确的数据交换,读取上下游企业与核心企业真实贸易往来,判断应收账款的真实性并进行冻结,为借款人按期到时还款提供更多保障。

周治翰表示,数据的积累可以实现良性循环。服务的供应链企业越多,积累的数据也就越全面,基于数据做的客户评估、风控建模等就更精准。有了这样的大数据基础,就能为更多的供应链企业服务,形成自身的金融科技优势。