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周治翰:供应链金融可激活物流核心企业上下游融资

供应链金融不仅是物流企业拓展融资渠道的重要途径之一,二者的结合还能延伸出更多服务场景,创造新的价值增长点。近期,开鑫金服总经理、江苏互金协会副会长周治翰应《物流时代》杂志所邀浅谈了一下供应链金融对于物流企业发展的作用,今天分享给大家。

现代物流业融合了运输、仓储和信息服务等多个产业,在国民经济中占有重要地位。不过,不少物流企业虽现金流稳定,但往往因为“信息不对称”,较难享受到优质的金融服务。

而供应链金融因服务方式灵活,可以打通产业链上下游信息流,与物流企业的合作可谓是天作之合。

首先,供应链金融可以缓解中小型物流企业融资难、融资贵的难题。不少大型物流企业采用加盟或承运模式,而这些加盟商、承运商有很多是中小型企业,有着高频的资金周转需求,但是受制于资产少、业务总量小、信用弱等问题,融资难、融资贵一直是它们的发展瓶颈。

据数据显示,我国物流企业每年贷款融资需求在3万亿元以上,而得到满足的不足10%;仅物流运费垫资一项,每年就有约6000亿元的缺口。广大中小加盟商、承运商迫切需要资金支持。

其次,物流业承运商模式符合典型的供应链金融结构。产业供应链上的企业,多采取赊销的方式来争取核心企业的订单。

在该模式下,很多承运商接到运输任务后,需先行垫付油费、过路费、保险费等费用,如不及时补充流动性资金,公司后续的经营就会受到影响。

所以,物流业也急需一种灵活的金融服务方式来盘活应收账款。承运商手里有钱了,运力、经营效率就会得到大幅提升。

另外,线上化的供应链金融可以为物流企业异地融资提供便利。传统的供应链金融服务模式往往需要中小型企业到当地指定网点提交充分的材料,才有可能申请融资。

而物流业的性质决定了承运商、加盟商遍布全国各地,绝大多数时间又都在外跑运输。两者的供需较难匹配。

而线上化的供应链金融解决方案,可以实现在线提交融资申请,包括协议签署、授信审批、融资放款等全流程线上操作,帮助中小型企业更便利地解决融资难题。

目前,银行、保理公司、物流核心企业等都推出了自己的供应链金融服务。但由于企业的类型很多,这些服务模式还不能满足所有中小型物流企业的需求。

例如,承运商持有的应收账款属于商业承兑汇票,寻求银行提现还存在诸多障碍,流通性不足;保理公司、物流核心企业大多为体系内中小型企业服务,且服务能力相对有限。

那么,究竟如何破解发展瓶颈,满足更多中小型物流企业的融资需求呢?其实,可以借助金融科技优化传统的供应链金融业务,实现线上化、定制化、智能化服务,降低企业融资成本。

首先,通过金融科技手段,优化物流企业融资流程。物流核心企业掌握着诸多上下游企业、承运商的业务往来数据。但受制于科技服务能力不足,这些数据多半可能还处于“沉睡”状态。

如果能激活这些大数据,就能很大限度解决传统供应链金融业务的“信息不对称”问题,提高融资效率。

具体而言,建立供应链系统,直连物流核心企业ERP系统,基于这些业务数据作出授信判断和风险控制,实现线上化融资,为异地承运商提供更精准、快速的服务。

其次,降低融资成本。由于行业大数据和供应链系统的运用,不必再依靠人工对融资项目一一线下走访调查,风控成本将大幅降低。

而且有核心企业的信用做保障,中小型企业的风险溢价也会降低。同时,线上化的供应链金融属于直接融资模式,减少了诸多中间环节,也有利于降低企业融资成本。

目前,一些优秀的线上化供应链金融服务商,已经能将物流企业的年化融资成本降至不到8%,帮助企业实现降本增效。

除了应收账款融资模式外,还可以基于商品物流延伸出更多服务场景,探索新的业务模式。

如与汽车物流关系密切的库存质押融资、新车代采融资等。这些场景可以将物流企业仓储保管、代采分销等服务能力转化为经济效益,创造出新的价值增长点。