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开鑫贷测评手记:看国资大象如何跳舞

信息来源: 网贷之家

编者按:国资加银行标签下的开鑫贷,依靠强公信力和规范运营获得了极大的舆论关注,那么国资大象是如何在P2P激烈的竞争环境中脱颖而出的呢

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对开鑫贷做实测体验。测评时间为2015年7月5日。

 

1.股东:国资银行双重背景,唯一得到央行“合规合法”认可

开鑫贷是最早成立(2012年12月)的国资(江苏金农)加银行(国开金融)双重强背景的高公信力平台,也是目前唯一一家得到央行“合规合法”认可的平台,经过两年多的发展已成为网贷平台的标杆之一。作为国资金融企业互联网创新的典范,官网“开鑫动态”频道记录了相关政府机构的调研报道。开鑫贷推广力度与互联网背景龙头平台差距较大,因此在新投资人圈里的知名度略低。

2.产品:产品种类丰富,起投门槛高,收益率低于行业平均

开鑫贷目前共有七大类产品,对应不同的资产来源,因此在期限、收益率和投资门槛方面存在较大差异。产品情况见下表:

开鑫贷产品详情

总体看来,由于平台准公益性质,收益水平在国资平台中尚可,但低于行业平均水平。投资门槛偏高,目测其目标客户群定位高于通常的网贷平台。像“鑫财富”这种期限7至14天的产品起投金额都是一万,小编这种月入两千的小草根,只能投投“惠农贷”支持三农公益了。

3.运营数据:国资平台标杆,成交逼近百亿,融资成本符合其准公益性

开鑫贷从上线至今累计成交量逼近百亿,累计待还金额超过37亿,在“发展指数”中排名前十,不仅国资平台标杆实至名归,在P2P业内也是行业龙头平台之一。作为国有准公益性平台,开鑫贷确保借款人综合融资成本不高于15%,“惠农贷”产品农户综合融资成本更是不超过8%,小编不禁感慨原来网贷不都是高利贷啊。

开鑫贷平台基础信息披露完善,也有定期经营报告发布,标的信息有披露借款人及其经营状况。但是与其项目来源和合作方式有关,标的资金详细用途多为流动资金,与业内透明度较好的平台相比有一定差距。

4.投资体验:支付体验受制于银行直连结算模式,资金安全有保障

开鑫贷的域名为www.kxjf.com,小编研究半天才发现是“国开开鑫贷”首字母的缩写,百度搜索“开鑫贷”,发现关键词被深圳某平台购买做了推广。开鑫贷有独立技术团队,网页设计大气,网站响应速度快。

支付体验方面,开鑫贷采用银行直连资金结算技术。小编要吐槽一下,虽然与中国银行和江苏银行合作,由其直接进行资金划拨,保障了资金安全,但是由于支付习惯的原因,体验真心不如第三方支付方便。好在这样也不需要投资人掏钱支付充值费、提现费,费点劲也值了。

与一般平台投资流程对比

5.投后变现:部分债权可转让,可增加奖励以促进成交,接受转让门槛较高

仅苏鑫贷与开鑫保项目在投资后在标的未到期的情况下可以通过债权转让赎回,为了尽快赎回,债权转让可以给予受让人除标的利息以外的额外收益。同时,债权转让只能一次性转让整个债权,受让人也只能全部接收,小编看了看债权转让的金额大都在5万以上,有的是几十万,看来开鑫贷真是给土豪玩的平台,小编只能再次默默退下。

6.互动与舆情:与投资人互动形式多样,舆情对公信力和安全性认可度高

开鑫贷的使用了live800的在线客服系统,而不是营销QQ,功能上没有营销QQ强大,但不需要登陆QQ也有一定的方便性。在线下多地有举办投资人见面会等,小编抱着结识高富帅的美好愿望,偷偷混进了开鑫贷的土豪投资人群,发现群里不是很活跃,看来土豪们有钱没时间,本来还想吐槽一下开鑫贷怎么没有个让人灌水的论坛,现在小编明白了,估计他们都在线下玩呢。小编发现开鑫贷有个理财经验分享板块,有几位土豪分享了与开鑫贷的故事和理财经验,看来开鑫贷与投资人还是有一定的互动的,这些土豪们愿意拿出时间写个文章也是不容易啊。

从盈灿咨询舆情系统分析,上半年开鑫贷新闻量总数为378次,低于平均水平,其中新闻数量为227次,论坛与QQ群讨论次数仅151次。通常新闻数量与平台制造话题能力正相关,而论坛与QQ群数量更多与推广活动的力度正相关,印证了开鑫贷活动推广力度较弱。

从舆情系统热词分析,投资人主要谈论其国资背景及安全性。对于开鑫贷的利率,投资人多认为较行业平均利率稍低一些,但在国资、上市系平台中利率尚可。此外多谈论及资金托管,认为开鑫贷是真正的银行结算,从收益和风险平衡的角度来说更适合有购买银行理财产品习惯的人群。

结论:开鑫贷早在2012年即独立完成平台开发并上线,国资与银行的标签极大地提升了平台公信力和行业内的知名度,体制内企业的合法合规的管理也让人觉得项目安全可靠。然而,在过去两年行业高速发展,且参与者多是草根平台与投资人的背景下,与知名平台相比,开鑫贷的活动吸引力、投资门槛与支付体验等都多遭吐槽。目前开鑫贷成交即将突破百亿,无论是平台金融产品线,还是互联网产品的体验与投资人服务均较为完善。而P2P行业也由草根渐成主流,作为国资平台乃至行业的标杆,这头体制内大象将会如何起舞呢?