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3•15前夕江苏首推保护互金消费者权益指导意见 — 开鑫贷将在投资者教育上下功夫

信息来源: 新华报业网

为贯彻落实国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》和江苏省政府《关于促进互联网金融健康发展的意见》文件精神,规范和引导互联网金融企业提供金融产品和服务的行为,构建公平、公正的市场环境,加强互联网金融消费者权益保护工作,江苏省互联网金融协会于3.15前夕在全国首推保护互联网金融消费者权益指导意见,出台了《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》(下称《意见》)。

该《意见》重点推进维护投资人合法权益十大机制建设,第一,强化协会准入机制,加快探索制定行业协会会员准入细则,包括从业人员资格、企业实缴资本金、内部风控体系、信息披露,通过前置审批,提高企业安全性;第二,完善教育培训机制,邀请专家开展互联网金融知识教育,适时更新《江苏省P2P投资人指南(2016年版)》,积极开展讲座与沙龙等培训活动;第三,建立维权举报机制,协会将要求会员单位开通投诉与举报渠道,协会也在官网公布协会秘书处对外电话和举报邮箱,P2P会员单位必须在其官网显著位置上公布协会秘书处受理消费者举报的电话和邮箱;第四,促进形成社会监督机制。通过新闻媒体、第三方专业机构、社会组织等多方位加强对会员单位的监督,对社会反映较大的会员单位,协会要组织专人、专职队伍进行专项检查,加强会员单位信息披露制度、黑名单制度、高管人员跟踪管理制度建设。第五,落实定期交流机制,会员单位要定期举办投资人见面会,组织投资人代表到企业实地参观,解答投资人的疑惑,加强投资人对平台的了解,增进投资人与平台企业之间的互信。协会会定期到会员单位进行调研,协助企业解决面临的问题;第六,完善自我约束机制,会员单位要坚持严格执行法律、法规,依法经营,积极落实协会关于加强互联网金融企业管理的五项指导意见,切实加大科技投入、维护运营安全、提升风险管理水平、提供优质资产产品等,紧紧围绕省委省政府的发展战略目标,积极支持实体经济发展,大力发展普惠金融。第七,建立风险警示机制,对会员单位经营活动异常、高管变动频繁等情况,及时在协会官网发布相关消息,并适时对涉嫌违法违规行为的平台企业开展警示提醒,为投资人预留缓冲时间,进行提前防控;第八,推动建立调解协调机制,充分发挥协会的桥梁纽带作用,协会要致力于实现对出借人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷的满意、高效解决,推动依法、公正、客观、及时处理好互联网金融消费者与服务者之间的纠纷,协助投资人进行正当维权;第九,落实惩戒维稳机制,对涉嫌非法集资、违规经营的行为实行零容忍,实现以“打(非法经营)”促“保(消费者利益)”,协会将积极协助有关部门通过打击非法集资、违法经营活动最大限度地保护投资人合法权益。第十,建立信息通报机制,协会将加强与工商部门、公安部门、网信部门、法院等之间的沟通与合作,根据职责分工,积极协调、配合,形成责任清晰、执行有效的工作机制,把互联网金融权益保护工作实现全覆盖,将各项措施落到实处。此外,《意见》还积极鼓励各会员单位结合本企业的特点与服务对象的具体要求,依据现行法律法规,积极制定特色化权益保护机制。

江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员陆岷峰博士表示,随着互联网金融纳入国家发展战略,其发展速度异常惊人,特别是P2P网贷行业发展迅速,据网贷之家数据统计,截至2016年2月底,网贷行业历史累计成交量达到了16086.24亿元,2016年全年累计成交量达到2434.03亿元,是去年同期累计成交量的3.51倍,但另一方面,截至2016年2月底,累计问题平台达到1425家,占比网贷行业累计平台数量36%,有些财富管理公司披上了P2P的外衣,利用互联网金融进行非法集资,使广大互联网金融消费者特别是老年群体蒙受巨大损失,严重侵害互联网金融消费者合法权益,阻碍互联网金融行业健康、持续发展,而且,互联网金融消费者权益保护意识不强、识别风险能力亟待提高。互联网金融涉及的消费者以草根消费者为主,对互联网金融产品了解甚少,而互联网金融产品类型多、创新快,在互联网快速发展背景下,交易信息不对称、投资者信息遭泄露等风险日益凸显,金融纠纷屡见不鲜,具体可以通过加强宣传教育提高投资者维权意识,督促平台企业加强信息披露建设,为互联网金融消费者提供投诉渠道。

协会希望《意见》的出台能够规范和引导平台企业合法经营,促进平台企业加强信息披露,保护互联网金融消费者合法权益,为江苏互联网金融营造良好发展环境,促进行业健康、持续发展。为切实落实协会关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见,江苏省互联网金融协会会员单位在3.15前夕纷纷结合本企业情况,采取有力措施和多种形式,积极维护互联网金融消费者权益。

江苏省互联网金融龙头企业开鑫贷在投资者权益保护方面做了很多具体工作。据开鑫贷总经理周治翰介绍,开鑫贷成立之初就实行了交易资金由银行监管结算,让投资者的钱来、去都明明白白。同时,风控方面更是在业内率先提出了银行级风控理念,借鉴了国开行的风控经验与方法,目前成功兑付100多亿资金,所有投资者都按时或者提前收回本息。目前,开鑫贷从平台的基本信息、收费标准,到项目信息、还款方式等,进行了全面的信息披露。在监管细则(征求意见稿)发布之后,开鑫贷又比照其中的信息披露要求,再次进行梳理,将会根据监管要求进一步规范信披的方式、方法和内容。比如今年开鑫贷除了发布年报以外,每月定期发布公司经营报告,目前效果不错,投资人比较认可。除了一些“常规动作”,今年开鑫贷还将在投资者教育上下功夫。眼下大多数投资者对行业了解不深,风险防范意识较弱,也缺乏处置问题的经验。

3.15期间平台将联合江苏省互联网金融协会举办专题活动,进行互联网金融基础知识的普及,教育投资者更简单也更实用的风险判断和问题处置方法,让广大投资者在有可能出现的行业洗牌阶段,守住自己的“钱袋子”,更安全地理财,更省心地投资。

付融宝从信息安全、资金安全、收益稳健、公开透明等方面全方位的保障互联网金融消费者权益。首先,付融宝建立两地三中心机房灾备系统设施和完善的信息技术管理控制措施,最大限度的保护用户数据的安全性,并通过同卡进出、权限管理限制、第三方资金托管等方式提高用户资金的安全系数。此外,为进一步提高资金安全性,付融宝将于4月份开启银行资金托管新时代。更值得一提的是付融宝的粉丝社群打造,多维度的保护消费者权益。今年,付融宝拟开展4批次“付融宝高管全国行”,与全国各地的宝亲面对面沟通,让宝亲参与风险识别、投资者维权等多方面的培训,加强投资人和平台的信息对称与公平,加深对投资理财产品的辨识。日前,付融宝启动了高管全国行首站南京站活动,本着对宝亲负责的态度,让彼此触碰、互联互通,针对消费者权益维护,专门开展消费者金融知识教育和信息安全教育培训。

三六五网安家贷作为上市企业三六五网的全资子公司,有着强烈的社会责任感与使命感,在平日的工作中,规范经营,积极开展保护消费者权益的工作,夯实内功,合规经营,从源头上保护消费者权益,平台信息真实、透明、公开,在交易过程中保护消费者权益,多渠道加强客户交流,交易结束后实时了解平台动态。具体措施包括,第一,开展投资人教育,通过网站上的《投资人故事》专栏传递投资理财的观念,传达真实的用户体验,除了线上开展投资人教育之外,三一五线下活动、周年庆等线下交流活动,加强投资人对于互联网金融的了解;第二,400客服电话第一时间接受客户咨询以及投诉,安家贷自成立伊始,就在官网www.anjd.com以及手机触屏端m.anjd.com公布了4008908365-9118咨询电话,收到咨询以及投诉都会第一时间给出回复,获得了客户的一致好评。

为保护互联网金融消费者权益,互融宝通过安全技术构建、电信系统保障、VeriSign认证、全程监控把关四重手段保障投资人信息安全,通过资金托管、实名认证、双重密码设防、实时短信通知、实时资金查询、专业风控团队、融资性担保机构准入控制、第三方担保担保机构及监管、贷后全程跟踪审查管理、风险基金和风险保障金全方位、多层面保障投资者资金安全,同时,互融宝官网会向广大客户展示互融宝平台的各方面数据,让投资客户深入了解互融宝,在遵守《互融宝档案资料查阅、复印管理规定》的前提下,投资客户可在工作时间内提前24小时电话预约,到互融宝实地查阅相关资料,互融宝每年举行不低于一次的“宝友见面会”,邀请互融宝广大投资人代表实地考察互融宝,与互融宝平台工作人员面对面接触,加强信息披露。