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促行业规范发展 江苏互联网金融协会和企业启动投资者教育

信息来源: 新华网

3月14日,江苏省互联网金融投资者教育大型巡展启动仪式在南京召开。此次活动由江苏省互联网金融协会、开鑫贷融资服务江苏有限公司共同主办。本次活动将历时一年,去往苏州、无锡、扬州、南通等10个核心城市。在启动仪式上,来自全省十多家网络借贷企业的专家组成了投资者教育讲师团,后续也将通过各种形式为投资者出谋划策。省高院、知名律所的法律专家、大学教授等通过案例分享、法理分析等方式,告诉投资者如何维护自身的合法权益。

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    江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰在启动仪式上致辞

     投资者教育任重道远

    随着互联网金融纳入国家发展战略,发展速度很快,特别是P2P网贷行业最为活跃。据网贷之家数据统计,截至2016年2月底,网贷行业历史累计成交量达到了16086.24亿元,2016年的累计成交量达到2434.03亿元,是去年同期累计成交量的3.51倍。

    但另一方面,截至今年2月,累计问题平台达到1425家,占比网贷行业累计平台数量36%,有些非法集资、诈骗公司披上了P2P的外衣,利用互联网金融平台进行非法集资犯罪,使广大投资者蒙受损失,侵害了互联网金融消费者的合法权益。

    今年总理的政府工作报告中,对互联网金融的提法是“规范发展”。在3月12日“两会”记者会上,央行行长周小川肯定了互联网金融在有些方面贡献大、效率提高快。同时也指出,面对P2P出现的问题,作为新生事物,又处在发展很快的形势下,如何监管需要研究和探索,而中国互联网金融协会的正式挂牌成立,也将加强行业自律。当天央行、银监都明确,要整治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪。行业规范发展、清理整顿已经是大势所趋。

    在这期间,互联网金融投资者教育成为行业持续健康发展的重要因素。眼下,互联网金融投资者对产品了解甚少,识别风险能力亟待提高。在互联网快速发展背景下,交易信息不确是对称的、投资者信息遭泄露等风险日益凸显,金融纠纷屡见不鲜,投资者究竟需要怎样的教育?用怎样的方式对投资者进行教育最为合适?成为政府、企业各方都关注的问题,这也是行业内的难题。

    江苏省互金投资者教育在行动

    加强投资者教育,江苏边探索边行动。今年3月初,省互联网金融协会已经出台了《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》,意见中专门确定了强化协会准入、建立维权举报、建立风险警示等十大机制。协会秘书长陆岷峰表示,协会希望《意见》的出台能够规范和引导平台企业合法经营,促进平台企业加强信息披露,保护互联网金融投资者合法权益,为江苏互联网金融营造良好发展环境,促进行业健康、持续发展。

    除了出台政策性意见,协会还联合优质平台举办投资者教育的公益活动。3月14日,江苏省互联网金融协会联合开鑫贷公司共同举办“做智慧投资人,从现在开始·江苏省互联网金融投资者教育大型巡展”的启动仪式。据了解,巡展活动历时一年,遍及无锡、南通、苏州、扬州等10个城市,以案例巡展和现场咨询的形式宣传互联网金融的风险知识,引导广大民众安全地使用互联网金融产品,有效防范各类风险。

    省协会的网贷平台会员单位还推荐了12位骨干力量,组成“讲师团”,后续将通过多种形式,为投资者答疑解惑,梳理互联网金融的专业知识,帮助他们躲开“雷区”,安心理财。   

    如何做智慧型投资人

    省互联网金融协会副会长单位、开鑫贷公司总经理周治翰在会上指出,保护投资人的财产安全、合法权益,维护行业声誉,是互联网金融参与者义不容辞的责任。对于怎样做个智慧的投资人,周治翰给出了几条中肯的建议:

    首先要勤奋,对平台的基本信息要进行核实。比如平台宣传的股东背景、实缴资本等,与“全国企业信用信息公示系统”的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性,以及平台是否缺少专业风控团队等。从数据上看网贷平台的实缴资金在3000万以上是问题发生相对较少,这个数据仅供参考。此外正规的平台都要有ICP经营许可证或ICP备案,前者更具有权威性。

    第二,就是要敏锐,对一些异常现象要重点关注。什么是异常现象呢?周治翰说,有时平台突然投资项目骤增,但有时候并不是开拓了新业务、新资产,而是运营当中参与了资金池,项目出现不良,同时平台面临大规模提现,所以想在此时大规模融资用以填补,这种现象需要擦亮眼睛。当然,也不是说项目越少越好,太少了平台持续运营会缺少利润支撑。要注意的是在大环境没有变的情况下,短时间内出现的非正常现象。还有发现人气陡降、负面消息等也要客观分析一下,也建议咨询金融和法律方面的专业人士,避免错过最后的避险机会。  

    第三,投资者也要关注监管政策。去年12月底,银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,这份监管意见被称为网贷平台的“基本法”,其中有一些“硬杠杠”,投资者可以对照一下。

    比如,正规的平台应该和银行等金融机构签订资金存管协议,设立监管账户。简单来说,借贷双方的钱,平台都绝对不能碰。当然,目前银行直接存管的平台非常少,更多是采用第三方支付和银行联合存管的方式。不管何种形式,平台自有资金和客户资金必须要分离。 

    启动仪式现场,江苏省高级人民法院民二庭法官关倩,提出P2P平台容易出现的十大风险隐患,包括违规担保、平台自融、设立资金池、融资成本高、诈骗平台、非实名认证、融资担保、活期理财产品、信息安全问题和法律风险,她从案例分享的角度,教育投资者如何分辨风险,也告诫互联网金融平台,必须合法合规运行,不能触碰“红线”。

    中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫互联网金融投资者,想要做一个智慧投资人,要明白互联网金融投资的性质,不是存银行,是一种有风险的投资,一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况,投资人的投资款项能否对应具体的项目,以辩识是否存在资金池,是否存在假标或欺诈等情形。

    南京信息工程大学经管学院副教授葛和平则指出,聪明的投资者,应善于学习,经常关注经济动向,学习把握经济形势;最好选择自己所熟悉的领域或产品;具备一些简单的投资理念,如分散投资,或者是集中投资有把握的产品。