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互联网金融助力供给侧改革

信息来源: 淮安日报

国家开发银行旗下开鑫贷支持中小企业超1万家

2016年是“十三五”开局之年,也是中国经济转型期的关键之年。党中央、国务院提出,要着力加强供给侧结构性改革,着力提高供给体系质量和效率,增强经济持续增长动力,推动我国社会生产力水平实现整体跃升。

中小企业是中国经济的重要组成部分,在创业创新、吸纳就业、增加有效供给方面发挥着重大作用。但是在发展过程中,中小企业的融资需求,有时候并不能得到很好满足。近年来,随着互联网金融,特别是网络借贷的飞速发展,在破解中小企业融资难、融资贵方面,有了新突破。

例如,2012年12月,经江苏省金融办批准,国家开发银行全资子公司国开金融和江苏省内大型国企共同发起设立开鑫贷融资服务江苏有限公司(http://www.kxjf.com/,下称开鑫贷),已经累计为超过11000家次中小企业提供融资服务,累计成交额200亿元,有效缓解了中小企业融资难、融资贵问题,有力支撑了实体经济发展,为供给侧改革贡献力量。

支持实体经济是互联网金融的责任所在

从助力实体经济到金融体制深化改革,再到目前中央提出的供给侧结构性改革,互联网金融都起到了重要作用。互联网连接起了资产、资金两端,不仅唤醒了经济体系中大量“沉睡”的资金,让普通投资人有了更加合适的理财渠道,更重要的是让资金更好地流入实体经济,盘活存量,刺激增量。

开鑫贷发挥网络借贷信息中介的作用,扮演了资产端与资金端“粘合剂”的角色,高效便捷地将二者衔接,通过资金合理配置,实现有效供给。

例如,江苏小贷行业的平均借款成本在15%左右,同时,受制于资本金限制,小贷公司在用完放贷额度后,有部分时间可能处于“闲置”状态。开鑫贷在江苏省金融办《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》(苏金融办发〔2013〕30号)的指导下,利用江苏小贷公司可对外担保的特性,发挥其剩余服务价值,即由小贷公司推荐优质借款人给开鑫贷平台,开鑫贷发布借款信息募集资金。小贷公司、小贷公司主发起人为借款项目提供全额本息担保。小贷公司从中收取一定比例的担保费,不仅切切实实地将自身剩余服务价值转化成收益,也很好地支持了中小企业发展。同时,开鑫贷还引入金创再担保公司,进一步增强借款项目的抗风险能力。

开鑫贷总经理周治翰表示,通过上述运作模式,开鑫贷将中小企业的年化融资成本降至13%左右,低于小贷行业的平均借款成本,带来了良好的社会效益、经济效益。

除了小贷领域,开鑫贷还深挖供应链金融,为产业链龙头企业的上下游中小企业提供融资服务。作为国家开发银行旗下的互联网金融服务平台,开鑫贷目前主要围绕优质大型企业,当其上下游中小企业有短期的或者周期性、季节性的资金需求时,开鑫贷将会为其填补资金余缺,帮其渡过难关。由于围绕供应链核心企业,这部分中小企业的资产质量较高,年化融资成本低至约8%。从行业分布看,供应链金融借款企业主要来自制造业、商业、建筑业等领域。

互联网金融获省政府重点支持

近年来,随着互联网金融蓬勃发展,江苏省委省政府多次表示,要加速推进江苏互联网金融产业健康发展。作为江苏互联网金融的龙头企业,省委省政府多次在专项文件中指出,鼓励开鑫贷做强做大,发展成为全国行业领军企业。

例如,2016年3月,江苏省政府发布《关于加快推进“互联网+”行动的实施意见》,其中提出,要建设互联网金融平台,鼓励金融企业、互联网企业、云计算技术提供商等建设具有网上支付、保险、融资和创投等多种功能的金融服务云平台,支持“开鑫贷”等网络借贷平台加快发展,成为全国行业领军企业。

这是自2013年以来,开鑫贷第7次出现在省政府的红头文件中。2013年,江苏省政府金融办下发《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》。随后,在2014年,省委省政府发布《关于加快推进金融改革创新的意见》,其中提出发展新型金融组织和业态,促进互联网金融产业集聚,推动重点互联网金融企业扩大业务规模,支持“开鑫贷”公司稳健发展,进一步发挥P2P小额借贷平台服务“三农”和小微企业作用,争取2015年累计成交额突破100亿元。此时的开鑫贷,进入快速发展时期。2015年底,累计成交额已经突破150亿元,超额完成了省委省政府定下的目标。

2015年4月,江苏省政府出台《省政府关于加快互联网平台经济发展的指导意见》(苏政发〔2015〕40号),明确支持开鑫贷等互联网金融企业加快发展。当月,江苏省政府发布《省政府关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的实施意见》(苏政发〔2015〕41号),支持“开鑫贷”P2P网上借贷平台发展。8月,江苏省政府办公厅印发《关于省政府2015年度十大主要任务百项重点工作上半年实施情况通报的通知》(苏政办发〔2015〕71号),提出要“推动开鑫贷公司完成增资扩股,打造互联网金融标杆企业”。11月,江苏省政府在出台的《省政府关于促进互联网金融健康发展的意见》(苏政发〔2015〕142号)中就曾明确指出,支持网络借贷平台规范健康发展,支持“开鑫贷”等网络借贷平台加快发展,成为全国行业领军企业。

可以看出,这七份文件,无论是在产业结构调整、还是金融业健康发展,以及省政府工作主要任务,均突出了对开鑫贷所代表的互联网金融发展的重视。

多层风险控制维护投资者利益

开鑫贷作为国有的互联网金融服务平台,秉承国家开发银行开发性金融理念,为用户提供网络投融资服务,在引领民间借贷阳光化、规范化,引导社会资金支持实体经济,切实降低小微企业融资成本方面成效显著,同时有效增加了居民财产性收入。

投资理财除了看重产品收益外,安全性更是投资人所考虑的。开鑫贷上线至今,所有投资人均按时甚至提前收回投资本息。

这一成绩来自于开鑫贷坚持全面风险管理,借鉴国家开发银行“以批发性方式解决零售问题”的理念,通过对合作机构进行统贷授信,通过市场化手段,由第三方机构增信,将风险层层缓释分担,保证了成立三年多来稳健发展。

以供应链金融产品“商票贷”为例,开鑫贷为这款产品设计了承兑企业严格的准入机制、授信总额控制、足额的商票质押、银行核验与保管、引入第三方担保五层风险控制措施。

在资金监管与结算方面,开鑫贷更是走在行业前列,在2012年成立之初,就实现了资金银行直连。开鑫贷直接与银行开通支付结算通道,在交易过程中,不用提前充值,在有明确的借款标的后,投资人的资金通过银行直接在线结算,在投资标的到期回款后,资金直接返回到投资人的银行卡中,无需人工提现。且资金账户和资金交易情况受银行实时监管,规避了资金池的形成,有效隔离了平台、投资人与借款人的资金,使得投资人资金安全性更高。