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百万亿金融资产在沉睡 互联网金融纷纷涉水,能否让资产流动起来

信息来源: 新华日报

去年以来,随着政策层面对互联网金融实施“穿透式”监管,大量平台主动退出,一些运行良好的优质平台则藉机扩张,进一步深入金融领域,涉足金融资产交易。

金融资产交易,简单理解即企业、银行等单位和机构将手中的债券、贷款、信托产品、基金等资产转让出去,从而获取资金。从全国而言,金融资产总体规模超过100万亿元,绝大多数是缺乏流动性的信贷资产和非标准债权资产。这类资产交易有巨大的流动需求且不受地域限制,但市场并不活跃,可以说尚是一片蓝海。当极具创新因子的互联网金融纷纷涉水其中,将碰撞产生什么效应?

各地争设金融资产交易市场

作为构建多层次资本市场的组成部分,金融资产交易市场承担着资金流转、盘活资源配置效率的重要作用。2010年5月,天津金融资产交易所正式成立,这是我国第一家金融资产交易所。随后,北京、重庆、河北、武汉、上海、深圳、四川等地陆续设立此类机构,据不完全统计目前全国约有40多家。其中,我省有江苏开金互联网金融资产交易中心、江苏省金融资产交易中心、南京金融资产交易中心、苏州金融资产交易中心、无锡金融资产交易中心等5家。

这6年来,全国金融资产交易市场规模并没有一个明确数字。业务量最大的天津金融资产交易所,与全国800多家金融机构建立合作关系,目前累计成交额过万亿元。紧随其后的是北京金融资产交易所,二者主要业务范围是为银行不良贷款寻找“下家”。

“这个市场并不活跃。”某大型资产管理公司南京办事处负责人直言,一是全国这类平台太多,二是每个人了解的资源有限,更倾向于在熟悉的范围内进行资产交易。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说,当前金融领域仍实行分业监管,银行、证券、保险的各种产品即便想流动,但门槛很高。金融交易场所虽然都设立了网站,但主要用于信息的发布和展示,目前更多是双方线下接触、达成合作,然后按照要求在交易所挂牌展示。

互联网金融发力资产端

2016年10月25日,开鑫贷将集团品牌正式升级为开鑫金服,同时推出“开金网”,专做金融资产交易以及企业理财。

在业内看来,这一举动是“穿透式”监管之下的应对转型,但开鑫金服总经理周治翰告诉记者,主要大股东国开金融早在一年前就提出要做涉入金融资产交易。“目前金融交易市场,有的在资产端有优势,有的在资金端,而互联网金融具备的就是撮合优势。”从去年8月8日正式开业以来,开鑫金服已有会员40多家,累计交易量超40亿元。

事实上,早在开鑫金服之前,陆金所、蚂蚁金服已纷纷涉足这一领域。百度金融、京东金融等均发起设立了互联网金融资产交易平台。

目前互联网金融平台均将资产端作为发力点。周治翰认为,经过近几年的发展,优质P2P平台在品牌形象、产品包装、风险控制和IT技术领域已具备一定优势,缺的是资产端,而资产端更是考验平台风控能力的关键。

董希淼认为,互联网金融具有大数据、云计算等优势,综合运用各种征信数据进行分析判断,能够为资金端和资产端进行匹配。“互联网金融平台能够使得金融资产交易效率和数据处理进一步提高,参与主体空前扩大,有望实现金融体系的互联互通。”

如何更大作为尚需进一步观察

金融资产的生命在于流动性。欧美较成熟的信贷转让市场,在国际金融危机爆发后,一定程度上起到了缓解银行流动性危机的作用。反观国内,资产证券化尚处于起步阶段。

那么,近几年来表现活跃的互联网金融能否在金融资产交易领域有更大作为?

某资产管理公司南京办事处负责人对此前景并不看好。“P2P平台本身就存在各种问题,涉足这样一个极具专业性的领域,难说起到多大作用。”

而在周治翰看来,互联网金融资产交易中心与P2P网贷平台存在本质不同。“互联网金融资产交易的每一步都处于强监管之下,是一个专业市场,资金端与资产端都是合格投资者。”他说,对于金融资产交易,互联网金融更多是把交易环节透明化、便捷化。

“目前互联网金融涉足金融资产交易是起步阶段,大多数平台以大股东资产及供应链资产作为资产端。”省金融办资本市场处处长桓恒说,互联网金融平台需要把控资产的真实性、进行充分的风险识别和揭示,寻找合格的投资者。

互联网金融涉足金融资产交易,能否把沉睡的资产激活、使其流动起来?这还有待观察和检验,现阶段,不妨给予其一定的发展空间。