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走过10年,互联网金融带来了哪些改变?

信息来源: 戎马财经

戎马财经讯(记者木刀戎马)自第一家网贷平台2007年成立以来到现在,中国互联网金融刚好走过10年。

过去10年,网络行业走过了从鲜为人知、小众试水,再到逐渐被大众所接受的阶段。网贷平台更高的投资收益、较低的融资成本、便捷的投融资渠道,不断使投资人、借款人从中受益。

当然,网贷行业也经历了资本追捧带来的野蛮生长,到跑路、问题平台频现引发的广泛质疑,再到后面的监管跟进、行业整改、综合转型的阶段。

今年,也被称为网贷行业的合规元年。业内人士表示,随着互联网金融发展被列入‘十三五’规划和监管的逐步落地,网贷行业良好的市场前景也不断吸引传统金融机构、互联网巨头、大型企业等积极布局网贷行业,推动了金融行业的变革,开启了共享金融的时代。

从狂飙突进到合规经营

2007年~2011年是互联网金融发展的初期阶段,这一阶段以信用借款为主平台多为互联网公司,全国的网络借贷平台大约发展到20家左右,活跃的平台不到10家。

随着新一代智能手机的普及,从2011年开始,中国网民数量进入了快速增长期,也带动网贷行业的发展。从2011年~2012年这一阶段,一些具有线下放贷经验的民间公司开始关注网络并尝试开设P2P网贷平台,

2013年~2014年,这一时期网贷平台从240家左右猛增到600家左右,P2P平台的竞争日渐激烈,相关风险也在不断积聚。2013年可统计的出现经营困难、倒闭或跑路时间高达74起,使得P2P风险成为舆论的焦点。

2014年以后是网贷行业以规范监管为主的政策调整期,但在监管尚未密集出台时,各式各样的理财机构都“蹭”起P2P的光,让网贷陷入野蛮生长的困境。更严重的是,少数抱着“捞一把就走”侥幸心理的“伪P2P”也混迹网贷圈,打着网贷旗号,行集资诈骗之实,使整个行业蒙上阴影。

2016年,随着四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管政策陆续出台,大力扶持合规运营的网贷平台同时,也在重拳打击“伪P2P”的集资诈骗行为,加速网贷行业正本清源。

监管趋严推动网贷行业下半场稳中向好,行业的马太效应愈发明显,进入了加速洗牌的阶段。越来越多实力不足或是不合规的平台选择良性退出。

数据显示,截至2016年底,正常运营的平台数为2448家,相比2015年减少了985家。从发展趋势看,网贷机构的从业机构数量应该还会出现大幅下降,最终经过市场优胜劣汰,可能仅会剩下几百家优质的网贷机构。

但在经历了风风雨雨后,广大投资人依旧对P2P充满信心,整个行业也在不断发展。网贷之家最新的数据显示,截至7月底,网贷行业历史累计成交量突破5万亿元大关,达50781.99亿元;网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

互联网金融带来了哪些改变?

网贷之家研究中心总监于百程对记者表示,网贷平台肩负普惠金融的使命而出生,其有利于提升金融服务质量和效率,为金融业的发展提供了新思路。

开鑫金服总经理周治翰则表示,P2P的出现,首先是降低了理财门槛。“P2P网贷投资正好补全了银行理财门槛高,期货、外汇、股市等安全性难以预估的缺陷,不仅满足了工薪族理财需求,降低了理财花费的时间与精力,而且还满足理财者可以选择长中短期的理财。”

此外,P2P网贷的出现,也弥补了个体户和中小企业融资难和借款预期利率高的问题,缩减了民间高利贷的生存空间,同样也减少了民间暴力催收事件的发生。

“P2P网贷的作用还在于加速了社会资金流动。资金流动对于社会经济的发展有一定的促进作用,减少资金不必要的‘站岗’,提升了更多的资金应用价值。”周治翰说。

互联网金融下半场该向哪发力?

业内人士指出,互联网金融行业从2016年整改至今,行业的整顿已进入下半场,各具体整改项目逐步清晰,实力不强、无法达成整改项目的小弱平台将被淘汰出局。随之而来的将是竞争状态越来越健康,基于人工智能、大数据、区块链等金融技术的创新,以及强风控、合规化、可持续化发展,成为下半场竞争的关键。

周治翰指出,金融科技是下一个发力点,但不能过度炒作。“大数据、区块链、人工智能都是当下金融科技领域非常火的概念,但还处于探索研究阶段。为了行业长远健康发展,互联网金融从业机构应拒绝过分炒作概念,脚踏实地利用最新的科技提高风控水平,合规经营,提升客户体验服务。” 守住风险底限。

而于百程则表示,普惠金融的价值定位,决定了网贷发展仍需往实体产业回归。因此,网贷行业和实体产业的深度融合市场巨大,无论是实现企业客户投融资需求的互联网化、个性定制化,还是发挥互联网高效便捷的优势,都大有可为的空间。