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开鑫金服周治翰:供应链金融成企业竞争利器

信息来源: 财经头条

现代物流业融合了运输、仓储和信息服务等多个产业,在国民经济中占有重要地位。不过,不少物流企业虽现金流稳定,但由于“信息不对称”等原因,较难享受到优质的金融服务。而供应链金融因服务方式灵活,可打通产业链上下游信息流的缘故,逐渐成为物流企业的竞争利器。

首先,供应链金融可以缓解中小型物流企业融资难、融资贵的难题。不少大型物流企业采用加盟或承运模式,而这些加盟商、承运商很多是中小型企业,有着高频的资金周转需求,但受制于资产少、业务总量小、信用弱等问题,融资难一直是其发展瓶颈。据数据显示,我国物流企业每年贷款融资需求在3万亿元以上,而得到满足的不足10%;仅物流运费垫资一项,每年就有约6000亿元的缺口。广大中小加盟商、承运商迫切需要资金支持。

其次,物流业承运商模式符合典型的供应链金融结构。产业供应链上的企业,多采取赊销的方式来争取核心企业的订单。在该模式下,很多承运商接到运输任务后,需先行垫付油费、过路费、保险费等费用,如不及时补充流动性资金,公司后续的经营就会受到影响。所以,物流业也急需一种灵活的金融服务方式来盘活应收账款。承运商手里有钱了,运力、经营效率就会得到大幅提升。

另外,线上化的供应链金融可以为物流企业异地融资提供便利。传统的供应链金融服务模式往往需要中小型企业到当地指定网点提交充分的材料,才有可能申请融资。而物流业的性质决定了承运商、加盟商遍布全国各地,绝大多数时间又都在外地跑运输。两者的供需较难匹配。而线上化的供应链金融解决方案,可以实现在线提交融资申请,包括协议签署、授信审批、融资放款等全流程线上操作,帮助中小型企业更便利地解决融资难题。

目前,银行、保理公司、大型物流企业等都推出了供应链金融服务,但这些服务模式还不能满足所有中小型物流企业的需求。例如,承运商持有的应收账款属于商业承兑汇票,寻求银行提现还存在诸多障碍,流通性不足;保理公司、物流核心企业大多为体系内中小型企业服务,且服务能力相对有限。

究竟该如何破解发展瓶颈,满足更多中小型物流企业的融资需求呢?其实,可以借助金融科技优化传统的供应链金融业务,实现线上化、定制化、智能化服务,降低企业融资成本。

首先,通过金融科技手段,优化物流企业融资流程。大型物流企业掌握着诸多上下游企业、承运商的业务往来数据。但受制于科技服务能力不足,这些数据可能多半还处于“沉睡”状态。如能激活这些大数据,就能很大程度解决传统供应链金融业务“信息不对称”的问题,提高融资效率。如建立供应链系统,直连物流核心企业E R P系统,基于这些业务数据作出授信判断和风险控制,实现线上化融资,为异地承运商提供更精准、快速的服务。

其次,降低融资成本。由于行业大数据和供应链系统的运用,不必再依靠人工对融资项目一一线下走访调查,风控成本将大幅降低。而且有核心企业的信用做保障,中小型企业的风险溢价也会降低。同时,线上化的供应链金融属于直接融资模式,减少了诸多中间环节,也有利于降低企业融资成本。目前,一些优秀的线上化供应链金融服务商,已经能将物流企业的年化融资成本降至不到8%,帮助企业实现降本增效。

除了应收账款融资模式外,还可以基于商品物流延伸出更多服务场景,探索新的业务模式。如与汽车物流关系密切的库存质押融资、新车代采融资等。这些场景可以将物流企业仓储保管、代采分销等服务能力转化为经济效益,创造出新的价值增长点。