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开鑫金服总经理周治翰:金融科技与实体经济互补,形成良性发展闭环

信息来源: 中国经营网

近年来,民企经营困难引发社会关注,随着支持民营企业的政策密集落地,金融科技企业也加强了对民企的支持力度,帮助缓解实体经济融资难、融资贵问题。

在12月11日中国经营报社主办的2018(第十届)卓越竞争力金融峰会上,开鑫金服总经理周治翰向《中国经营报》记者分享了他对于“优化金融,纾困民企”的观点。

民营企业尚存融资痛点

经济环境在变化,民营企业需要转型升级。这个过程中的人才招募、研发创新、技术改造、形成规模效应等都需要资金的支持。所以说,实体经济的发展越来越离不开金融的支撑。

对此,周治翰认为,包括金融科技企业在内,都应该把资源向实体经济、小微企业倾斜,帮助那些关乎国计民生、引领创新、有发展潜力的优质企业,以更快的速度获得低成本资金,帮助他们发展壮大。当支持的这些好企业有更好的发展的时候,也是投入获得回报的时候。

另一方面,实体企业也要沉下心来,把资金用到提高生产经营效率、科技研发等关键环节,把主业做精做优,不盲目跟风进入一些“网红”领域。过去,已经有不少企业因为浮躁而把自己“玩坏了”。

金融依赖于实体经济,无法独立于实体经济而单独存在。实体经济,特别是小微企业也要善用金融的支持来发展壮大自己。两者互为补充,形成一个良性发展的闭环。

当前,由于民营企业普遍存在自身抵质押物欠缺、综合实力较弱、信用评级机制不健全、抗风险能力较差等问题,也造成民营企业难以有效地获取融资支持,不利于企业尽快完成转型升级。

针对这些问题,开鑫金服作为金融科技服务企业,通过系统研发、风险控制、产品设计等服务,帮助合作机构更好地开展供应链金融业务,提升支持实体经济的效率,把更多资源投向关乎国计民生的产业。

据周治翰介绍,开金中心在引入开鑫金服金融科技服务后,截至2018年11月30日,已经成功支持中小微企业44675家次。服务的中小微企业覆盖了纺织化纤、制造业、物流、建筑业等实体经济领域。

举一个案例来看,开鑫金服向民营企业江苏华宏集团输出金融科技服务,帮助它更好地开展供应链业务,提高集团的资金使用效率和产业链黏性。

华宏上游有几百家原材料供应商,其中,江阴市久昌贸易有限公司主要经营增塑剂的批发采购,是华宏橡塑的供货商之一。依托华宏集团和开金中心的供应链业务合作,久昌贸易很快完成了从融资申请、抵质押物确权到签约、放款等环节,顺利获得200万元借款额度,解决了公司采购物资的燃眉之急。

定制化科技服务,帮企业降成本

那么,金融科技企业为实体经济提供的服务,跟银行等金融机构相比,又有什么不同呢?

周治翰告诉记者,银行是最重要的间接融资机构之一,通过吸收储蓄获取低成本资金,然后寻找合适的客户放贷,从而支持实体经济。而金融科技服务企业,不是通过存贷业务直接给企业提供资金的,而是以金融科技优化合作机构生产经营、供应链管理等方面的效率。

具体来说,金融科技服务企业的服务有以下三个特点:

其一,服务效率更高。如开鑫金服研发的供应链系统可以直连核心企业的ERP系统,进行高效、准确的数据交换,读取上下游企业与核心企业真实贸易往来,从而给出更加合理的供应链服务方案,实现了供应链业务的线上化,不必再依靠线下繁琐的纸质文档,大大提高了业务办理效率,缩减了上游中小企业的借款流程,更好地满足小微企业融资需求急、金额小的特点。

其二,定制化服务,更灵活。银行贷款往往需要抵押物,借款期限一般来说也比较固定。而开鑫金服提供的供应链金融方案,将中小企业的融资需求与核心企业的信用价值绑定,通过线上方式灵活授信,灵活设定期限,通过技术手段提升效率,解决了小微企业时间短、频率高的融资需求。

其三,融资成本更低。由于小微企业存在缺信息、缺抵质押物、缺信用体系等问题,一般难以获得银行信贷,通过其他渠道融资,成本又比较高。而开金中心在引入开鑫金服金融科技服务后,已经将供应链上小微企业的平均年化融资成本降至约8%,大大降低企业融资压力,提高了企业的资金流动性,使资金利用率大为提升。

“用传统的信贷模式来解决小微企业的信贷问题空间有限,较难突破‘二八定律’。如果能够利用新金融科技手段,进行业务模式创新和产品创新,就更有可能另辟蹊径,把长尾客户变成‘蓝海’,把小微企业贷款的风险和经营成本真正控制住,形成新的、可持续发展的经营模式。”周治翰说到。

科技管理信用风险

相对应的,金融科技企业更多地利用数据、模型、系统来辅助进行风险控制,这与很多金融机构依赖抵质押物来控制风险有很大区别。

周治翰表示,开鑫金服一直坚持全面风险管理的理念,利用金融科技来管理供应链业务中的信用风险、操作风险。开鑫金服的风控系统会根据借款企业与核心企业的合作时间、频率、额度、周期等关键信息,确定融资额度、利率、期限,减少了人为干预导致的风控误差,提高了风控精度,加快了风控审批进程,方便借款企业在更短时间里获得资金支持。而资金划转与交易数据的审核则由监控系统、审计系统来完成,减少了人工操作带来的操作风险。

比如,在数据监测方面,开鑫金服研发了多套系统对供应链金融业务上产生的海量数据进行实时链式跟踪、预警;从业务监控、应用监控、基设监控入手,提高业务监控的效率及质量;通过机器学习和启发式规则,对系统所有出入金进行审计评估,确保资金安全。

在监控报警方面,在SkyEye天眼应用的支持下,运维人员从问题响应、日志排查与诊断到确认原因的时效由原来的接近1个小时提高到10分钟以内。

另外,开鑫金服风控系统还能为合作机构提供增值服务。缺数据、缺增信是一些小微企业融资难的重要原因。随着一个个成功的金融科技服务案例落地,开鑫金服的风控也得到了越来越多机构的认可,评估结果甚至可以成为企业的增信依据,进而向更多渠道申请融资,拓宽了它们获取金融服务的半径。