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如何选择靠谱的投资平台,投资网贷要注意哪些风险

信息来源: 投资与理财

P2P网贷在经历了2013年的爆发增长期后,倒闭潮也如影随形地出现了。今年以来,在短短几个月内,先后20余家P2P平台倒闭。随着互联网金融的发展,侵害消费者的案件随之增加,而投资者还处在迷茫之中。近日,国有准公益性P2P网贷平台——开鑫贷副总经理周治翰通过《投资与理财》杂志主办的“互联网金融投资者教育大讲堂——P2P理财”活动,针对“如何选择靠谱的投资平台,及投资网贷要注意哪些风险”与媒体记者面对面交流,为投资者和从业者答疑解惑。

为什么选择网贷?

有一种说法是“你不一定要跑赢刘翔,但一定要跑赢CPI”。但是,对于一个理性的投资者,不仅要满足跑赢CPI,更进一步的是可以分享我们国家经济增长的成果,那么收益率大概是在7%左右。要达到这个水平有以下几种选择。一是基金,但是基金选择专业性要求比较高。二是信托,信托产品的收益率可以达到10%,缺点是门槛较高,基本100万元起步,不适合普通投资者。最后就是新兴的网络借贷,同样专业性要求较强。而2013年底开始的P2P倒闭潮让投资者逐渐理性,开始思考如何去选择网贷平台。

如何选择网贷平台?

第一方面是业绩维度,可分为六个模块:媒体正面报道、股东实力及风投情况、是否有完整的营运周期、平台业绩公布情况、借贷双方共赢、收益风险平衡。对于平台业绩公布情况,开鑫贷周总提醒投资者,“业绩公布不是指交易量有多少,而要看资产的余额是多少?就是说现在未清偿的债权还有多少。第二就是这些债权里不良的情况是怎么样,逾期率是多少。”

第二个方面是业绩模式。目前P2P行业存在三种不同模式。最早出现的是纯中介P2P模式,像上海的拍拍贷。第二种是以前比较普遍的平台自身承担担保的,但央行对这种形式并不鼓励,因为未做到风险隔离。第三种是独立第三方担保,这种平台现在比较多,包括开鑫贷,开鑫贷选择江苏省内比较优秀的小贷公司进行第三方担保。

第三个方面是平台的技术安全问题。建议投资者可以查看网站介绍,询问平台是否为自主开发平台。另外应关注数据加密存储和传输,查看平台上有没有“ICP证”的字样,一般的平台只有“ICP备”的字样,是备案证书而不是许可证。

最后一方面,是平台是否保护消费者权益。建议投资者将网站服务协议仔细看一遍,对于这些基本的权力,一般会有一些相应的说明。

开鑫贷如何打造安全、高效的投资平台?

开鑫贷是国开金融和江苏金农公司设立的平台,主要模式是通过小额贷款公司向开鑫贷平台推荐借款项目,并由小贷公司承担担保职能。

目前开鑫贷累计成交31亿元,还款13亿元,余额18亿元,没有发生一笔逾期。但周治翰也表示,因为小微企业贷款本身是风险相对比较高的一个领域,以后出现逾期也很正常。开鑫贷要做到的是,一旦借款人逾期,要保证担保机构能够及时代偿,不给投资人造成实际损失。

开鑫贷平台对小贷公司的管理是非常系统的工程。开鑫贷公司的主要股东江苏金农公司从2009年起从事江苏省小贷公司服务工作,部分承担了行业协会的职能,开发和运营了江苏小贷综合服务云平台,为小贷公司提供核心系统支持。另外行业的一些辅助监管,包括江苏省小贷评级中的非现场部分,都是由云服务系统提供数据计算的,数据具有相当的权威性。开鑫贷平台利用以上优势对小贷公司风险进行有效的控制,将小贷公司的项目放心地推荐给客户。

此外,开鑫贷根据监管部门的要求,严格遵守中介本质,不提供担保,不承诺保本付息,也不做资金池。所有参与小贷公司在开展开鑫贷业务的时候,须设定开鑫贷专管员,并且专管员需经培训后持证上岗,目前参加开鑫贷业务的小贷公司已经培训了1000多人次。除了利用自身的小贷系统对小贷公司进行监控以外,开鑫贷每月召开小贷公司视频会议,共同总结、探讨开鑫贷业务发展。